Calculadora de hipoteca

Cuota mensual, intereses totales y el detalle mes a mes. Cambia cualquier dato y los números se actualizan al momento.

Parte de cada cuota que se va en intereses, del primer año al último.

Cálculo orientativo con sistema francés de cuota constante. No incluye seguros, comisiones ni gastos de apertura, y no es asesoramiento financiero.

100 % privado. El cálculo ocurre dentro de tu navegador: no se envia ni se guarda ningún dato. Sin registro y sin límite de usos.

Como funciona

1. Pon tus datosImporte, interés anual y plazo en años.
2. Mira el resultadoCuota, intereses totales y total a devolver.
3. Revisa el detalleLa tabla mes a mes te dice cuanto amortizas de verdad.

Como se calcula la cuota y por qué al principio casi todo son intereses

Las hipotecas en Espana y en la mayor parte de Latinoamerica usan el llamado sistema francés: pagas siempre la misma cuota, pero lo que hay dentro de esa cuota cambia cada mes. La formula es la siguiente:

cuota = C × i / (1 - (1 + i)^-n)

donde C es el capital prestado, i el interés mensual (el anual dividido entre 12) y n el número total de cuotas.

El detalle que sorprende a casi todo el mundo

Cada mes, los intereses se calculan sobre lo que aun debes. Al principio debes casi todo, así que la mayor parte de tu cuota se va en intereses y solo una porción mínima reduce la deuda. Con el tiempo se invierte.

Un ejemplo con los valores por defecto: 150.000 EUR al 3 % a 30 años. La cuota sale a unos 632 EUR. En el primer mes, unos 375 EUR son intereses y solo 257 EUR amortizan. En el último mes es al revés: practicamente toda la cuota reduce deuda. Y en total habras devuelto unos 227.700 EUR por un prestamo de 150.000: los intereses ascienden a 77.700 EUR, algo más del 50 % del capital prestado. Es exactamente lo que ves en el gráfico de arriba.

Que pasa si amortizas anticipadamente

Como los intereses dependen del saldo pendiente, cada euro que adelantas deja de generar intereses durante todos los años que quedan. Por eso amortizar pronto ahorra muchisimo más que hacerlo al final: al principio estas atacando la parte cara del prestamo.

Lo que esta calculadora no incluye

Solo capital e intereses. En la práctica pagaras además seguros vinculados (hogar, vida), comisiones de apertura, tasación y gastos de notaria, y si tu hipoteca es variable el interés cambiara con el indice de referencia. Toma este resultado como el suelo de lo que costara, no como la cifra final, y pide siempre la TAE, que si engloba la mayoria de esos gastos y es lo único que permite comparar ofertas de bancos distintos.

Preguntas frecuentes

¿Qué diferencia hay entre TIN y TAE?

El TIN es el interés puro del prestamo, que es el que introduces aquí. La TAE incluye además comisiones y gastos obligatorios, por lo que siempre es mayor y es la cifra correcta para comparar dos hipotecas.

¿Incluye seguros y comisiones?

No. Calcula solo capital e intereses. Los seguros vinculados, la comisión de apertura y los gastos de notaria van aparte y pueden subir bastante el coste real.

¿Sirve para un préstamo personal o de coche?

Si. El sistema francés de cuota constante es el mismo, así que puedes usarla para cualquier prestamo de cuota fija cambiando el importe y el plazo.

¿Vale para hipoteca variable?

Solo como aproximación. En una hipoteca variable el interés se revisa periodicamente según el indice de referencia, así que la cuota cambiara. Puedes simular escenarios probando distintos tipos.

¿Por qué pago tantos intereses al principio?

Porque los intereses se calculan sobre el capital que todavia debes, y al principio debes casi todo. Por eso amortizar anticipadamente en los primeros años ahorra mucho más que hacerlo al final.

¿Se guardan mis datos?

No. El cálculo ocurre en tu navegador y no se envia ni se almacena nada.